העתיד הכלכלי שלך,מתוכנן בבהירות.

שלושתם אפיקי חיסכון לטווח ארוך, השונים במבנה ובכיסויים. קרן פנסיה מקיפה כוללת בדרך כלל גם כיסוי ביטוחי לנכות ולשאירים. ביטוח מנהלים הוא פוליסה שיכולה לשלב חיסכון וכיסויים ביטוחיים לפי בחירה. קופת גמל היא אפיק חיסכון ללא כיסוי ביטוחי מובנה. ההתאמה הנכונה תלויה בגיל, בהכנסה, במצב המשפחתי ובכיסויים שכבר קיימים.

אפיק חיסכון נזיל: אפשר למשוך את הכסף בכל עת כסכום חד-פעמי, בתשלום מס רווחי הון על הרווח הריאלי, או — מגיל 60 — למשוך אותו כקצבה חודשית, ואז הרווחים פטורים ממס. ההפקדה מוגבלת בתקרה שנתית שמתעדכנת מדי שנה.

דמי ניהול נגבים מהצבירה ו/או מההפקדות. לאורך עשרות שנים גם הבדל קטן מצטבר לסכום משמעותי. אפשר לראות זאת בסימולטור קופת הגמל — למשל, להשוות בין 0.5% ל-1% דמי ניהול מהצבירה.

קצבה מזכה היא קצבה מקופת גמל לקצבה (כמו קרן פנסיה) המשולמת מגיל הפרישה החוקי. בשנת 2026 פטור ממס 57.5% מתקרה של 9,430 ₪ בחודש — כלומר עד 5,422 ₪ בחודש. החישוב המלא, כולל נקודות זיכוי, מופיע בסימולטור המס.

משרד האוצר מפעיל את מערכת 'הר הכסף' לאיתור חשבונות פנסיה, גמל וביטוח. בפגישה אפשר גם — בהרשאתך — לקבל תמונה מרוכזת של המוצרים הקיימים דרך המסלקה הפנסיונית.

לא. פגישת ההיכרות הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות.